Москва, 24 мая 2019 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Мир Бизнес Банку на уровне ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен слабой оценкой рыночных позиций, адекватной позицией по капиталу, приемлемым качеством активов и уровнем ликвидности, а также консервативными оценками корпоративного управления.
АО «МБ Банк» – средний по величине активов банк (71-е место в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.01.2019), который специализируется на расчетном обслуживании предприятий, а также сделках на межбанковском рынке. Головной офис банка находится в г. Москве, также банк имеет филиал в г. Астрахань. Согласно раскрываемой информации, единственным акционером кредитной организации является ОАО «Банк Мелли Иран» (Иран).
Слабая оценка рыночных позиций обусловлена низкой диверсификацией бизнеса (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам на 01.03.2019 составил 0,974) в сочетании с преобладанием в активах банка нестабильных краткосрочных компонентов (на 01.03.2019 около 90% активов приходится на депозиты в Банке России и средства, размещенные на межбанковском рынке на срок до 30 дней). Агентство обращает внимание на узкую клиентскую базу банка и отсутствие широкой сети подразделений. Кроме того, кредитная организация входит в списки иностранных государств, ограничивающие проведение с ней определенных трансграничных операций, что оказывает дополнительное давление на перспективы ее развития.
Адекватный запас по капиталу в сочетании с высокими показателями рентабельности бизнеса. Деятельность банка характеризуется высоким уровнем достаточности собственных средств (на 01.03.2019 Н1.0=30%, Н1.1=Н1.2=15%, Н1.4=7%) на фоне высоких показателей эффективности деятельности (по РСБУ за 2018 год ROE без учета СПОД составила 15%), что во многом обусловлено низкой стоимостью пассивов. Положительное влияние на рейтинг также оказывает высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходам расходов на обеспечение деятельности (уровень покрытия за 4 квартал 2018 года составил около 600%) при незначительной доле расходов, связанных с обеспечением деятельности, в активах (менее 1% за 4 квартал 2018 года).
Качество активов оценивается как приемлемое. На 01.03.2019 основу активов банка формируют средства, размещенные в Банке России, а также на счетах контрагентов с высокими рейтингами кредитоспособности (около 96% активов на 01.03.2019), доля ссудного портфеля ЮЛ, ФЛ и ИП в активах на 01.03.2019 составляет менее 2%. Концентрация кредитных рисков на клиентах оценивается как невысокая (крупнейший кредитный риск достигал 2% чистых активов в феврале 2019 г.). В апреле 2019 года банк приобрел недвижимость для ее использования в основной деятельности, что привело к росту иммобилизации капитала вложениями в имущество с 4% до 10%, при этом указанный уровень оценивается агентством как невысокий.
Приемлемая ликвидная позиция обусловлена, с одной стороны, краткосрочным характером значительной части активов (на 01.03.2019 ликвидные активы полностью покрывают привлеченные средства), с другой стороны – отсутствием у банка рыночных источников дополнительной ликвидности на фоне возможностей по привлечению финансовой поддержки со стороны материнского банка. Ключевым источником фондирования банка являются средства кредитных организаций (82% пассивов на 01.03.2019) в сочетании с крайне высокой концентрацией на крупнейших кредиторах (на 01.03.2019 доля средств 10 крупнейших групп кредиторов составляет около 77% пассивов). Кроме того, агентство обращает внимание на повышенную волатильность привлеченных средств кредитных организаций, однако аффилированность данных кредиторов и предсказуемая динамика их операций нивелирует данный фактор.
Уровень корпоративного управления оценивается консервативно по причине слабой диверсификации бизнес-модели банка, наличия отдельных недостатков в процедурах внутреннего контроля, а также высокой зависимости бизнес-профиля банка от российско-иранского сотрудничества. Бизнес-модель кредитной организации характеризуется значительным количеством операций по расчетному обслуживанию клиентов, что предполагает наличие повышенных регулятивных и операционных рисков. По мнению агентства, ряд стратегических целей банка слабо реализуемы, в том числе наращивание корпоративного кредитования и увеличение объема срочных средств ЮЛ, что обусловлено ограниченными конкурентными позициями банка.
На 01.03.2019 величина активов банка по РСБУ составила 72,5 млрд руб., величина собственных средств – 9,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2018 год без учета СПОД – 750 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг присвоен АО «МБ Банк» впервые.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 12.04.2019).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «МБ Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «МБ Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «МБ Банк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.