Москва, 19 июня 2018 г.
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Владбизнесбанку на уровне ruBB. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.
Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.05.2018 Н1.0 составляет 26,2%, Н1.2=20,2%) и его устойчивость к абсорбированию потенциальных убытков (запас капитала над нормативным минимумом позволяет выдержать полное обесценение до 22,3% подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств на 01.05.2018). Агентство положительным образом оценивает уровень и структуру залогового обеспечения кредитного портфеля (на 01.05.2018 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 394,1%, без учета данных компонентов – 184,2%; около 68% ссуд ЮЛ, ИП и ФЛ обеспеченно залогом недвижимости и прав на нее) и высокую надёжность контрагентов по размещённым на корреспондентских счетах НОСТРО средствам (около 98,7% остатков на 01.05.2018 и 98,3% оборотов в апреле 2018 приходилось на контрагентов с рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). Агентство отмечает стабильно приемлемые показатели эффективности деятельности (ROE по прибыли после налогообложения за период с 01.04.2017 по 01.04.2018 составила 6,8%, ROA – 1,6%, чистая процентная маржа - 8,5%), а также отсутствие зависимости финансового результата банка от волатильных компонентов (валютной переоценки и переоценки ценных бумаг). Агентство позитивно оценивает существенный запас балансовой ликвидности (на 01.05.2018 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (Лам) составило 32,9%; ликвидными активами (Лат) - 35,2%).
Ключевое негативное влияние на уровень рейтинга оказывают стратегические риски банка, обусловленные его слабыми конкурентными позициями на российском банковском рынке (банк занимает 354-е место по активам в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.05.2018) в сочетании с высокой концентрацией бизнеса на домашнем регионе (88% ссудной задолженности ФЛ, ЮЛ и ИП и все привлеченные средства приходится на Владимирскую область). Рейтинг банка ограничивается сохранением высокой зависимости ресурсной базы от ключевого источника фондирования - средств ФЛ и ИП (50,9% нетто-пассивов на 01.05.2018) на фоне значительных объемов кредитования корпоративного сектора. Кроме того, агентство с отрицательной стороны отмечает невысокое качество кредитного портфеля и негативную динамику доли проблемных ссуд ЮЛ (доля ссуд III/IV/V категории качества в совокупном ссудном портфеле на 01.05.2018 составила 23,4%/2,1%/10,3% соответственно; за период с 01.05.2017 по 01.05.2018 уровень просроченной задолженности по кредитам ЮЛ вырос с 4,1% до 6,3%) и сложившуюся практику долгосрочного кредитования (на 01.05.2018 средняя взвешенная срочность 30 крупнейших ссуд ЮЛ и ИП, на которые приходится 66% кредитного портфеля ЮЛ и ИП, с учетом изменения срока погашения составила более 5 лет). Негативное влияние на рейтинг оказывает высокая концентрация привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на 01.05.2018 доля средств крупнейшей группы кредиторов в нетто-пассивах составила 8,8%) и умеренно высокая концентрация кредитного портфеля на крупнейших отраслях (на оптовую и розничную торговлю, операции с недвижимым имуществом и обработку древесины приходится 66% портфеля ссуд ЮЛ и ИП на 01.05.2018).
АО «Владбизнесбанк» (г. Владимир, регистрационный номер 903) специализируется на комплексном обслуживании предприятий малого бизнеса. Банк представлен головным, 4 дополнительными офисами и 1 операционной кассой вне кассового узла во Владимирской области. На 01.05.2017 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 2,6 млрд руб. (354-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств – 677,5 млн руб., прибыль после налогообложения за 1 квартал 2018 года – 20,7 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2018). Ключевые источники информации: данные АО «Владбизнесбанк», Банка России, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтингования 14.05.2014. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтингования был опубликован 26.12.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 15.06.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ответственный аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинговую оценку, члены комитета выразили свои мнения и предложения в рамках утвержденной методологии присвоения данного типа рейтинга. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинговые оценки выражают мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, выпущенных агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА» www.raexpert.ru.