Москва, 18 января 2018 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Белгородсоцбанку на уровне ruВВВ-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказали высокий уровень достаточности собственного капитала (на 01.12.2017 Н1.0=25%; Н1.2=20%; Н1.1=20%) и его устойчивость к реализации кредитных рисков (на 01.12.2017 норматив достаточности основного капитала банка выдерживает полное обесценение около 16% остатка ссудной задолженности без нарушения норматива Н1.2). Агентство позитивно оценило хорошую сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном (на 01.12.2017 Н2=64%; Н3=106%; отношение LAM к привлеченным средствам - 21%) и долгосрочном горизонтах (на 01.12.2017 Н4=72%). Положительное влияние на рейтинг оказали хороший уровень обеспеченности кредитного портфеля (на 01.12.2017 покрытие ссудного портфеля без учета выданных межбанковских кредитов обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 434%; без учета данных компонентов - 204%; доля ссуд, обеспеченных залогом недвижимости и прав на нее, составила 60% кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ) и приемлемые показатели рентабельности деятельности (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 ROE по прибыли после налогообложения составила 7,9%, ROA=1,2%). Агентство отмечает высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг на балансе банка, возможность привлечения дополнительного фондирования в рамках операций РЕПО в случае необходимости и низкий уровень принимаемых валютных рисков.
Давление на рейтинговую оценку оказали узкая география деятельности и слабые конкурентные позиции кредитной организации на банковском рынке. Агентство отмечает высокий уровень концентрации привлеченных средств на крупнейшей группе кредиторов (на 01.12.2017 доля крупнейшей группы кредиторов в валовых пассивах составила 11%), а также зависимость ресурсной базы банка от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей как основного источника фондирования (на 01.12.2017 средства ФЛ, включая ИП, составили 58% валовых пассивов, или 74% привлеченных средств) при их низкой географической диверсификации (на 01.12.2017 весь объем средств привлечен на территории Белгородской области). Ограничивают рейтинговую оценку узкий спектр инструментов управления рыночными рисками и высокий уровень концентрации кредитного риска на крупнейшем объекте (на 01.12.2017 крупнейший кредитный риск составил 3,8% чистых активов). Сдерживающее влияние на рейтинг оказали инвестиционный характер ссудного портфеля ЮЛ и ИП (на 01.12.2017 средняя взвешенная срочность 30 крупнейших ссуд с учетом изменения срока погашения составила около 4 лет) и невысокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (116% за III квартал 2017 года). Агентство также отмечает, что значительный объем средств кредитной организации размещен на депозите в Банке России, что оказывает положительное влияние на показатели ликвидности, однако негативно влияет на оценку доходности.
Текущий уровень рейтинга также отражает мнение агентства, что выбранная банком стратегия развития не направлена на расширение конкурентных позиций банка в среднесрочной перспективе, что ограничивает уровень рейтинга.
АО УКБ «Белгородсоцбанк» (г. Белгород, рег. номер 760) специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов, инвестировании в ценные бумаги. Головной офис, 1 филиал и 3 дополнительных офиса расположены в Белгородской области. На 01.12.2017 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 7,3 млрд руб. (247-е место в рэнкинге по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 1,2 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2017 года - 72,2 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, АО УКБ «Белгородсоцбанк», «Эксперт РА».
Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности объекту рейтинга. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 12.01.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.