Москва, 2 февраля 2018 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности АКИБАНКу до уровня ruB+ и установил негативный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB+ со стабильным прогнозом.
Ключевое негативное влияние на рейтинг кредитоспособности обусловлено приостановкой лицензии СГ «АСКО» (до 01.12.2017 года подконтрольная банку и его акционерам компания), что способно привести к росту надзорных и регулятивных рисков в отношении кредитной организации со стороны Банка России. Как следствие, агентство ожидает ухудшения качества активов, в т.ч. по ссудной задолженности заемщиков, имеющих отдельные признаки аффилированности с банком и его акционерами. Кроме того, два действующих акционера банка находятся в состоянии банкротства, а также отмечается наличие повышенного негативного информационного фона в отношении Банка и его ключевого акционера, вызванный конфликтом между кредитной организацией и одним из заемщиков банка, который ранее являлся миноритарным акционером банка. По информации полученной от банка, в настоящее время ведутся переговоры о подписании мирового соглашения между сторонами. Тем не менее, регулятивные и репутационные риски могут оказать давление на способность кредитной организации обеспечить выполнение стратегических планов развития.
Негативно на рейтинге кредитоспособности сказывается недостаточно эффективное размещение свободной ликвидности, за 2017 год, доля низкодоходных активов, представленных средствами, размещенными в ЦБ РФ выросла с 19% активов до 30,1% на 01.01.2018, при этом кредитный портфель ЮЛ за второе полугодие 2017 года сократился на 15,2%, а за 2017 год на 6%. Ресурсная база, характеризуется повышенным уровнем зависимости от средств ФЛ (доля средств ФЛ в валовых пассивах составила 50,6% или 68,1% привлеченных средств на 01.01.2018). Уровень рентабельности, обеспеченный сложившейся бизнес-моделью, по мнению агентства, не может быть оценен как высокий (ROE по чистой прибыли без учета СПОД за 2017 год составила 3,1%). Кроме того, по-прежнему, негативно оценивается уровень концентрации рисков на одного заемщика (среднее значение норматива Н6 за II полугодие 2017 года 21,3%), а также отмечается ухудшение качества кредитного портфеля (за период с 01.07.2017 по 01.01.2018 доля ссуд III-V категорий качества выросла на 6,9 п. п. до 27,5%).
Поддержку рейтингу кредитоспособности оказывают высокий уровень нормативов достаточности капитала (Н1.0=20,1%, Н1.2=18% на 01.01.2018) и высокие значения нормативов краткосрочной ликвидности (Н2=122,5%, Н3=132,8% на 01.01.2018), а также низкий уровень принимаемых валютных рисков (открытая валютная позиция по всем валютам составила около 0,1% капитала на 01.01.2018). Кроме того, в настоящее время положительно в рейтинговой модели оценивается уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (147,1% за IV квартал 2017 года). Тем не менее, агентство отмечает, высокую вероятность снижения комиссионных доходов в результате утраты возможности предоставления банковских гарантий по причине несоответствия рейтинга кредитоспособности регулятивным требованиям, вступающим в силу летом 2018 года.
ПАО «АКИБАНК» (г. Набережные Челны, регистрационный номер 2587) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса, расчетно-кассовом обслуживании некредитных организаций. Головной офис, 2 филиала, 17 дополнительных и 3 операционных офиса расположены на территории Республики Татарстан. Банк располагает филиалами в гг. Москве, Уфе и Воронеже, также в г. Оренбурге размещено 2 операционных офиса. На 01.01.2018 размер активов банка по РСБУ составил 25,4 млрд руб., размер собственных средств - 4,8 млрд руб., прибыль после налогообложения за 2017 год без учета СПОД - 139,8 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, ПАО «АКИБАНК» (ПАО), «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 14.11.2008. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 26.06.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 31.01.2018. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.