Рейтинговые действия, 29.06.2017

«Эксперт РА» пересмотрел рейтинг страховой компании ДЕЛО ЖИЗНИ по новой методологии и присвоил рейтинг на уровне ruBB+

Москва, 29 июня 2017 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг надежности страховой компании «ДЕЛО ЖИЗНИ» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruBB+ (что соответствует рейтингу A(II) по ранее применявшейся шкале). По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг А, второй подуровень,  со стабильным прогнозом.

Позитивное влияние на рейтинговую оценку оказывают высокое отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного (109,4% на 31.03.2017), высокое значение коэффициента уточненной страховой ликвидности-нетто (1,17 на 31.03.2017), высокая рентабельность собственных средств (24,5% за 2016 год), невысокое значение коэффициента убыточности-нетто по видам иным, чем страхование жизни (9,6% за 2016 год) и невысокая доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (1,0% на 31.03.2017). Активы и пассивы компании сбалансированы по валютам (отношение резервов и обязательств, номинированных в рублях и долларах США, к инвестициям в соответствующих валютах не превышало 0,8 на 30.09.2016 и 31.12.2016). Кроме того, позитивно отмечаются высокая диверсификация клиентской базы и высокая географическая диверсификация деятельности (за 2016 год доля крупнейшего региона во взносах - г. Санкт-Петербург - составила 26,9%).

«Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает высокое качество активов компании. Так, доля высоколиквидных вложений с рейтингами ruA+ и выше «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 75% от активов на 31.12.2016 и 31.03.2017. При этом диверсификация активов оценивается как низкая (доля крупнейшего контрагента в активах составила порядка 32%, а трех крупнейших - более 50% на те же даты), что оказывает негативное влияние на рейтинговую оценку», - отмечает Диана Коваленко, ведущий аналитик по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА».

В качестве ключевого фактора, оказывающего негативное влияние на рейтинг, выделяются отзыв лицензии на осуществление страхования и перестрахования у собственника компании (СОАО «Национальная страховая группа»), а также отсутствие у агентства информации о конечных бенефециарных владельцах компании. В числе негативных факторов также отмечаются сокращение взносов (на 8,8% за 2016 год по отношению к 2015 году), низкая доля взносов по новому бизнесу (24,3% за 2016 год), низкая диверсификация каналов распространения страховых продуктов (за 2016 год 100% взносов компания получила при посредничестве физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей) и низкие размерные показатели. Сдерживающие влияние на рейтинговую оценку оказывают невысокая рентабельность инвестиций (6,7% за 2016 год), умеренно высокая доля расходов на ведение дела (34,7% за 2016 год), умеренно высокая величина комиссионного вознаграждения агентам (16,5% за 2016 год), невысокая диверсификация страхового портфеля (за 2016 год доля крупнейшего вида - розничного смешанного страхования жизни на срок от 10 до 15 лет  - составила 43,3%) и отрицательный результат от операций по страхованию жизни, рассчитанный без нарастающего итога, за 4 квартал 2016 года (-25,1 млн рублей). Кроме того, отмечается невысокое соответствие активов и пассивов компании по срокам (на 30.09.2016 отношение резервов и обязательств по договорам страхования жизни, срочностью более 1 года, к инвестициям, срочностью более 1 года, составило 1,7; на 31.12.2016 - 1,6).

ООО СК «ДЕЛО ЖИЗНИ» специализируется на предоставлении услуг по розничному смешанному страхованию жизни. По данным Банка России, по итогам 2016 года компания заняла 23 место по взносам среди страховщиков жизни, собрав 374,2 млн рублей страховых премий. По данным «Эксперт РА», активы страховщика на 31.03.2017 составили 2,2 млрд рублей, собственные средства - 509,3 млн рублей, уставный капитал - 240 млн рублей.  

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.

Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов надежности страховым компаниям, специализирующимся на страховании жизни http://raexpert.ru/ratings/life/method/ (применяемая версия методологии вступила в силу 27.04.2017). Ключевые источники информации: данные ООО СК «ДЕЛО ЖИЗНИ», Банка России, «Эксперт РА».

Рейтинг надежности впервые был присвоен объекту рейтинга 10.11.2016. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 10.11.2016. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 27.06.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Рейтинг надежности был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.

Публикации по тематике


По итогам 2024 года объем страхового рынка достигнет 2,7 триллиона рублей

Российская газета

Страховой рынок продолжает демонстрировать значительный рост. За 1-е полугодие 2024 года страховой рынок вырос на 20,5 процента, или на 220,5 миллиарда рублей в абсолютном выражении по сравнению с 1-м полугодием 2023 года. Объем страхового рынка по итогам 1-го полугодия 2024 года достиг 1,294 триллиона рублей. Такой рост в значительной степени обеспечен страхованием жизни. 66 процентов абсолютного прироста страхового рынка приходится на страхование жизни и только 34 процента - на страхование иное, чем страхование жизни. Драйверами роста в 1-м полугодии 2024 года стали накопительное и инвестиционное страхование жизни, а также ДМС и страхование автокаско.
16.10.2024

Никто плохого слова не скажет

Коммерсантъ

За год у страховщиков исчезли негативные оценки ключевых направлений развития страховых услуг и в состояния страхового рынка
20.09.2024

Опрос: страховщики ожидают роста рынка в пределах 10%

Российская газета

По итогам 2024 года страховой рынок вырастет на 5-10%, считает большинство его участников. Прирост ОСАГО составит до 10%, добровольного медицинского страхования (ДМС) и страхование автокаско - свыше 10%, страхования жизни - более 30%, показал опрос рейтингового агентства "Эксперт РА". В кредитном страховании жизни и сегменте страхования от несчастных случаев (НС) и болезней ожидается сокращение сборов.
18.09.2024

Российские страховщики ожидают роста общих сборов по итогам 2024 года в диапазоне от 5% до 15%- опрос "Эксперт РА"

Интерфакс. Финансово - экономические новости

Москва. 18 сентября. ИНТЕРФАКС - Российские страховщики ожидают роста общих сборов по итогам 2024 года в диапазоне от 5% до 15% к уровню 2023 года, такие данные приводит "Эксперт РА" в обзоре, основанном на опросе участников страхового рынка. Опрос проводился агентством в июле - августе этого года среди страховых компаний для выяснения различных аспектов функционирования страхового рынка.
18.09.2024

Прогноз премиальный

Коммерсантъ

В страховых компаниях поверили в хорошие итоги года
18.09.2024