Москва, 9 июня 2017 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности УМ-банка на уровне ruВ- (соответствует рейтингу В+ по ранее применявшейся шкале) с негативным прогнозом и отозвало его по просьбе банка.
Факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки, выступили очень высокий уровень достаточности капитала (на 01.05.17 Н1.0=Н1.2=42%) и хороший запас ликвидности (на 01.05.17 покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составило 24,5%; ликвидными активами - 30,8%). Также агентство позитивно оценило высокую ликвидность портфеля ценных бумаг, а также сбалансированность активов и пассивов по срокам на долгосрочном горизонте (на 01.05.17 норматив Н4=21,0%).
Негативный прогноз по рейтингу обусловлен высокими темпами роста вкладов ФЛ (объем средств ФЛ и ИП вырос на 36% за период с 01.01.17 по 01.05.17), а также рисками потенциального обесценения ссудного портфеля ЮЛ и ИП в связи с высокими темпами его роста как фактического (на 33% за период с 01.01.17 по 01.05.17), так и планируемого. Также негативное влияние на рейтинг оказывает низкий уровень рентабельности бизнеса (ROE по прибыли после налогообложения составила минус 8,4% за период с 01.04.16 по 01.04.17) в сочетании с низкой операционной эффективностью деятельности. Так, рентабельность капитала без учета изменения РВП и РВПС составила 1,2% за период с 01.04.16 по 01.04.17, при этом в 1 квартале 2017 года чистые процентные и комиссионные доходы покрывали расходы на обеспечение деятельности только на 112%. Также давление на рейтинг оказывают узкая клиентская база и операционные риски, связанные с ростом доли наличных денежных средств (с 6,8% валовых активов на 01.01.17 до 10,2% на 01.05.17). Агентство позитивно оценивает снижение объема краткосрочных средств, привлеченных от центрального контрагента в рамках операций РЕПО, с 24% валовых пассивов на 01.01.17 до 18% на 01.05.17. Однако риски рефинансирования этих средств по-прежнему высоки: на 01.05.17 средства, привлеченные от центрального контрагента, на 12,6% превысили объем высоколиквидных активов.
«УМ-Банк» ООО (адрес фактического местонахождения г. Москва, адрес из устава г. Екатеринбург, рег. номер 1441) специализируется на кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса и операциях с ценными бумагами. Головной офис банка расположен г. Москве с кредитно-кассовым офисом в Костромской области, филиал (в Хабаровском крае) с операционным офисом (в Приморском крае), филиал в г. Екатеринбург. На 01.05.17 размер активов банка по РСБУ составил 3,9 млрд руб. (290-е место в рэнкинге «Эксперт РА» на 01.04.17), величина собственных средств - 1,1 млрд руб., прибыль после налогообложения за 4 месяца 2017 года - 15,0 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, «УМ-Банк» ООО, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен объекту рейтинга 31.03.2009. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении объекта рейтинга был опубликован 21.04.2017. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 08.06.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.