Москва, 27 июля 2017 г.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг кредитоспособности Банк СОЮЗ (АО), далее - «банк», на уровне ruВВ+. По рейтингу установлен прогноз «Стабильный».
К ключевым факторам, оказавшим положительное влияние на рейтинговую оценку, были отнесены хорошая сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте (на 01.07.2017 норматив Н2 без учета Овм* составил 158,6%, Н3 без учета Овт* равен 147,6%; покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами составило 30%) и наличие существенных источников дополнительной ликвидности. Позитивное влияние на уровень рейтинга также оказали высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (150,5% за II кв. 2017 год) и высокое качество портфеля ценных бумаг (на 01.07.2017 около 75% ценных бумаг имеют рейтинг на уровне, сопоставимом с ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»). Кроме того, аналитики позитивно оценивают высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля без учёта вложений в приобретённые права требования (покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 491,4%; без учета - 144,6% на 01.07.2017). Положительное влияние на рейтинг оказал низкий уровень принимаемых валютных рисков и высокий уровень информационной прозрачности при взаимодействии с агентством.
Негативное влияние на уровень рейтинга оказало невысокое качество совокупного кредитного портфеля банка (доля ссуд IV категории качества составила 18,1% на 01.07.2017, для просроченных ссуд - около 6% в кредитном портфеле с учётом вложений в права требования). Вместе с тем, банк проводит активную работу по повышению качества кредитного портфеля, что может положительно сказаться на рейтинговой оценке. Агентство также отмечает высокое отношение дельты между расчетными и фактически сформированными резервами на возможные потери по неоднородным ссудам к капиталу, составившее 23,3% на 01.07.2017, что негативно оценивается по причине возможной подверженности обеспечения обесценению. Несмотря на операционную прибыль, деятельность банка остается убыточной после доформирования резервов в течение 2015-2016 гг. (за период с 01.07.2016 по 01.07.2017 ROE = минус 10,6% по чистой прибыли в соответствии с РСБУ без учета безвозмездно полученного имущества). Сдерживающее влияние на рейтинг также оказало наличие у ряда заемщиков признаков юридической или экономической связи с бенефициарами банка (не осуществляющими контроль над банком и не оказывающими значительное влияние на него), что консервативно оценивается агентством.
Банк СОЮЗ (АО) (г. Москва, регистрационный номер 2307) специализируется на предоставлении комплексного обслуживания юридическим и физическим лицам, проведении операций с ценными бумагами и иностранной валютой. Банк располагает 7 филиалами, 19 дополнительными и 8 операционными офисами на территории РФ. На 01.07.2017 величина активов банка по РСБУ составила 73,6 млрд руб. (74-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), величина собственных средств - 11,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за I полугодие 2017 года - 618,4 млн руб.Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (применяемая версия методологии вступила в силу 10.04.2017). Ключевые источники информации: данные Банка России, Банк СОЮЗ (АО), «Эксперт РА». Агентство ранее не присваивало рейтинг кредитоспособности рейтингуемому лицу (объекту рейтингования).
Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 21.07.2017. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключён договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу дополнительные (отличные от присвоения и мониторинга (поддержания) присвоенного кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.