Москва, 10 ноября 2016 г.
«Эксперт РА» понизил рейтинг кредитоспособности Автоградбанку до уровня В++ «Удовлетворительный уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу - стабильный, что означает высокую вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе. Ранее у банка действовал рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности», второй подуровень, со стабильным прогнозом.
В качестве позитивных факторов выделены высокий уровень достаточности собственных средств (на 01.10.2016 Н1.0=14,7%, Н1.2=10,8%), сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте (Н2=100,1%, Н3=128,6% на 01.10.2016). Кроме того, положительное влияние на рейтинг оказывают хорошая обеспеченность портфеля кредитов ЮЛ и ИП (покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 181,5% на 01.10.2016), диверсификация ресурсной базы по кредиторам (на 01.10.2016 доля средств 10 крупнейших кредиторов/ групп кредиторов составила 6,4% валовых пассивов). Поддержку рейтингу также оказывает высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (146,4% за III кв. 2016 года)
Понижение рейтинга обусловлено как сохранением неопределенности в отношении стратегии развития банка связи с длительным отсутствием согласованной с Банком России кандидатуры единоличного органа управления, так и возросшими регулятивными рисками на фоне увеличения диспропорций между оборотами по клиентским счетам и объемом активов банка: за август 2016 г. отношение дебетовых оборотов по счету 40702 к активам составило 189,3% при среднем уровне за последние 12 месяцев - 147%. Негативное влияние на рейтинг оказывает невысокое качество кредитного портфеля (доля ссуд III-V категорий качества составила 27,1% кредитного портфеля, доля просроченной задолженности по розничному кредитному портфелю увеличилась с 5,8% на 01.10.2015 до 9,8% на 01.10.2016).
Среди негативных факторов также отмечаются низкие показатели рентабельности деятельности без учета доходов от безвозмездно полученного имущества (за период с 01.10.2015 по 01.10.2016 ROE- минус 2,7%, ROA - минус 0,4%), высокий уровень иммобилизации капитала вложениями в имущество (104% на 01.10.2016), ограниченный спектр источников дополнительной ликвидности. Ограничивает рейтинг зависимость ресурсной базы от вкладов физических лиц (57,8% валовых пассивов на 01.10.2016).
АО «Автоградбанк» (г. Набережные Челны, регистрационный номер 1455) специализируется на кредитовании предприятий малого бизнеса, предоставлении ипотечных кредитов. Банк имеет 37 обособленных подразделения в Приволжском, Южном, Центральном федеральных округах. На 01.10.2016 величина активов банка по РСБУ составила 6,1 млрд руб. (293-е место в рэнкинге по активам по версии «Эксперт РА»), величина собственных средств - 892,2 млн руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2016 года - 16,0 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: (495) 617-0777.
Применяемые рейтинговые методологии: методология присвоения рейтингов кредитоспособности банков http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method. Ключевые источники информации: данные АО «Автоградбанк», ЦБ РФ, «Эксперт РА».
Рейтинг кредитоспособности впервые был присвоен рейтингуемому лицу (объекту рейтинга) 22.04.2008. Предыдущий релиз о рейтинговом действии в отношении рейтингуемого лица (объекта рейтинга) был опубликован 19.11.2015. Рейтинговый комитет в отношении публикуемого рейтингового действия был проведен 08.11.2016. Пересмотр прогноза по рейтингу ожидается не позднее, чем через 12 месяцев. Кредитный рейтинг был инициирован объектом рейтинга (с рейтингуемым лицом заключен договор об осуществлении рейтинговых действий), объект рейтинга принимал участие в присвоении рейтинга. Агентство в течение последних 12 месяцев не оказывало рейтингуемому лицу (объекту рейтинга) дополнительные (отличные от присвоения и поддержания кредитного рейтинга) услуги. Рейтинг присвоен по национальной шкале и является долгосрочным. Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию, включая информацию, полученную от третьих лиц и из публичных (общедоступных) источников, относящуюся к объекту рейтинга, которая находится в распоряжении Агентства, достоверность и качество которой, по мнению Агентства, являются надлежащими. Информация, используемая Агентством, является достаточной для применения методологии.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
Рейтинги выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт Агентства www.raexpert.ru.